마이데이터 정의와 개념에 대해서 이해하고 마이데이터 비즈니스 모델에 대해서 고찰해보도록 하겠습니다. 마이데이터는 신용정보법이 개정되면서 2020년부터 금융 분야 마이데이터가 도입되었습니다. 마이데이터 산업은 고객의 정보 전송권 요구에 대한 행사에 따라서 분산 되어 있는 개인신용정보를 제공 받아 고객에게 통합조회 서비스를 제공할 수 있는 새로운 비즈니스입니다. 디지털 전환 시대에 데이터가 중요해지고 인공지능과 빅데이터의 활용이 점점 발전하면서 마이데이터 체계와 생태계도 점점 더 중요해지고 있습니다. 이어서 마이데이터의 개념과 마이데이터의 기본원칙, 그리고 마이데이터 비즈니스 모델에 대해서 좀 더 자세히 알아보도록 하겠습니다.
마이데이터 정의와 개념 이해하기
마이데이터는 각종 기관들과 기업들에 분산 되어 있는 개인의 데이터를 통합하여 제공함으로써 정보 주체인 개인이 보다 능동적으로 자기 자신의 데이터를 확인하고 관리하고 활용할 수 있도록 하는 체계와 생태계를 의미합니다. 마이데이터는 개인인 정보 주체가 통제할 수 있는 데이터입니다. 마이데이터는 정보 주체가 적극적으로 자기 자신의 데이터에 접근할 수 있고 활용하는 개념입니다. 이에 따라 개인은 정보 주체로써 데이터를 적극적으로 통제하고 있고 관리할 수 있는 권리를 부여 받고 기업들은 개인인 정보 주체의 의사에 따라 데이터를 이동 시켜 줄 수 있어야 합니다. 개인이 기업들에게 정보 주체로써 자기 자신의 데이터를 이동 시킬 수 있도록 할 수 있는 권리를 개인정보 이동권이라고 부릅니다.
마이데이터는 정보 주체의 개인정보 열람권이나 개인정보 이동권에 법적인 근거를 두고 있습니다. 개인정보 이동권은 정보 주체가 자기 자신의 데이터에 대한 전송을 요청하면 정보 처리자는 해당 데이터를 개인이나 개인이 지정한 제3자인 마이데이터 사업자에게 전송할 수 있도록 하는 정보 주체의 권리를 말합니다. 마이데이터가 등장하면서 개인인 정보 주체들은 기존 보다 더 능동적으로 자기 자신의 데이터를 확인하고 관리할 수 있게 됩니다. 4차 산업 혁명 시대에 우리나라 뿐만 아니라 전세계적으로 마이데이터에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 글로벌 마이데이터 생태계에 대한 구축도 사실상 검토되고 있습니다.
인터넷과 정보통신기술과 같은 디지털 기술들이 점점 더 고도화되고 발전하면서 이제는 국가 간의 경계를 초월하여 글로벌 마이데이터 산업의 등장도 기대됩니다. 글로벌 마이데이터는 개인의 위탁을 받아서 데이터를 활용할 수 있는 플랫폼을 구축하여 활용할 수 있는 생태계 구조를 기본적으로 채택하게 될 것입니다. 우리나라는 금융 분야 마이데이터 산업부터 시작하였습니다. 마이데이터는 사실 상 금융 분야 뿐만 아니라 의료 분야와 교통 분야 등 다양한 분야의 데이터까지 확대될 수 있습니다. 빅데이터의 활용과 데이터 융복합이 더 활발해지면서 금융 빅데이터를 기반으로 고객들에게 개인 맞춤형 금융 서비스를 제공하는 것이 기업들 입장에서는 필수적인 전략이 되었습니다.
마이데이터를 통해서 고객이 가지고 있는 전 금융기관들의 정보들을 끌고 와서 한 화면에 통합적으로 보여줄 수 있게 되었습니다. 그리고 기업들은 고객에게 고객의 현재 상황을 분석해주고 더 좋은 방향으로 나아갈 수 있도록 새로운 제안이나 솔루션을 제공하게 됩니다. 기업들은 새로운 제안이나 솔루션을 제공하는 과정에서 새로운 비즈니스 기회가 생기게 되는 것입니다. 고객 입장에서는 자기 자신도 몰랐던 자신의 개인신용정보와 금융 정보들을 한 화면에서 한 눈에 쉽게 확인할 수 있고 기업들이 제공하는 서비스들을 편리하게 사용할 수 있게 되었습니다.
마이데이터 기본 원칙과 근거에 대한 설명
마이데이터 서비스는 마이데이터 기본 원칙을 따르도록 되어 있습니다. 마이데이터 기본 원칙은 데이터 권한 원칙, 데이터 제공 원칙, 데이터 활용 원칙으로 구분됩니다. 마이데이터의 기본 원칙에 의해 제공되는 개인 데이터 기반 서비스는 이제 더 발전하고 고도화되고 있습니다. 데이터 권한 원칙은 개인이 개인 데이터의 접근과 이동, 그리고 활용에 대해서 통제하고 결정권을 가질 수 있도록 하는 것입니다. 데이터 제공 원칙은 해당 기업이나 기관이 개인 데이터를 요청할 경우 안전한 환경에서 개인 데이터를 쉽게 접근하고 이용할 수 있는 형식으로 제공해야 하는 것입니다.
데이터 활용 원칙은 개인의 요청과 승인, 그리고 동의에 의해서 데이터의 자유로운 이동과 제3자의 접근이 가능해야 하는 원칙입니다. 마이데이터 산업에서는 금융 소비자 개인의 자기 자신의 데이터에 대한 권리를 보장하고 자기 자신도 모르게 과거에 동의했던 것을 근거로 금융 회사 내부에 갇혀 있던 데이터들을 이제는 보다 적극적이고 자유롭게 이동시키고 활용할 수 있는 체계입니다. 마이데이터는 종합 포털 형태로 마이데이터 지원센터가 운영되고 있습니다. 마이데이터 산업을 통해 국가적 차원에서 금융 산업의 새로운 도약에 기여하고 있습니다. 마이데이터 산업을 통해서 보다 혁신적인 사업자들이 등장할 것이며 데이터 기반의 다양한 새로운 비즈니스 기회를 얻을 수 있게 될 것입니다.
금융 회사들은 플랫폼을 통해 통합 분석된 데이터를 보여주고 수집된 데이터를 활용하고 고도화하여 금융 정보 통합 조회 서비스, 신용 관리, 재무 관리와 같은 서비스 뿐만 아니라 디지털 기술과 결합된 개인 맞춤형 금융 서비스를 제공하여 새로운 수요를 만들어 낼 수 있습니다. 마이데이터 지원 센터는 마이데이터 산업의 안정적인 정착을 유도하고 마이데이터 산업과 생태계를 활성화 시키기 위해서 참여 기관들과 국민들을 위해서 존재하는 서비스입니다. 우리나라 마이데이터 산업은 데이터3법과 개인정보 이동권에 의해서 탄생하게 되었습니다. 국가적인 차원에서 금융 당국은 혁신적인 금융 분야의 성장과 소비자 중심의 금융을 구현하기 위해서 금융 빅데이터를 활용하고 금융 데이터 산업의 경쟁력을 강화하며 정보 보호의 내실화라고 하는 중요한 목표들을 달성하기 위해서 법적 근거들을 마련한 것입니다.
마이데이터 뿐만 아니라 익명 정보, 가명 정보의 개념도 도입하여 데이터를 보다 활발하게 분석할 수 있는 토대를 마련하였습니다. 데이터3법은 개인정보보호법, 정보통신망법, 신용정보법입니다. 그리고 마이데이터는 개정된 신용정보법의 개인신용정보의 전송 요구와 개인정보 이동권에 근거하여 만들어 졌습니다. 정보주체의 권리 행사에 따라 개인신용정보를 이제는 본인이나 마이데이터 사업자로 볼 수 있는 제3자에게 이동 시킬 수 있고 이러한 정보전송요구권을 근거로 금융 분야의 마이데이터 산업이 도입되었습니다. 개인신용정보 전송 요구권은 정보 주체가 자기 자신의 데이터에 대한 요청을 진행하면 개인정보 처리자는 자기 자신이 보유하고 있는 데이터를 전송하도록 의무화 된 구조입니다.
마이데이터 산업은 개인신용정보를 대량으로 집적하는 산업 특성이 있습니다. 이에 따라 마이데이터 체계와 생태계를 구축할 때 국가적인 차원에서 진행되었고 국가적인 차원에서 각 금융기관들과 마이데이터 사업자들에게 엄격한 보안 체계를 갖추도록 하였습니다. 그리고 고객의 이해 상충 문제로부터 보호하기 위해서 각종 절차들을 마련하여 구현되었습니다. 마이데이터 사업을 하고 싶은 기업들은 신용정보법에 의해 허가 산업으로 금융위원회로부터 마이데이터 사업에 대한 허가를 받아서 마이데이터 사업자로써 자격을 검증 받은 후 라이센스를 취득해야지만 사업을 영위할 수 있습니다.
마이데이터 비즈니스 모델의 이해
마이데이터 비즈니스는 개인이 자기 자신의 정보를 적극적으로 관리하고 통제하고 이를 신용 관리, 자산 관리, 건강 관리 등의 서비스에 적극적이고 능동적으로 활용하는 일련의 과정과 프로세스로 볼 수 있습니다. 정보 주체인 개인이 자기 자신의 데이터를 직접 받아 볼 수 있고 전송할 수 있으며 데이터를 수집하고 관리하는 부분에 대해서 자기 자신의 필요에 따라서 다른 제3자의 활용처에 제공하여 이에 따른 서비스를 받아 볼 수 있습니다. 마이데이터 사업자들은 이러한 과정에서 추가적인 이익과 수익을 얻을 수 있게 되었습니다. 개인정보 주체는 이제 데이터 유통에 대해서 더 핵심적인 역할을 할 수 있게 되었습니다.
마이데이터 비즈니스는 개인의 효율적인 본인정보 관리와 활용을 전문적으로 지원하는 산업이며 정보주체가 스스로 자기 자신의 정보를 통제하기 어려운 금융, 의료, 통신, 교통과 같은 분야의 데이터를 적극적으로 활용할 수 있는 체계와 생태계를 구축하는 것입니다. 마이데이터 활용은 데이터 주체, 마이데이터 운영자, 마이데이터 보유자, 마이데이터 서비스 제공자의 협업에 의해서 만들어지는 생태계입니다. 마이데이터 비즈니스 모델의 유형에는 마이데이터 오퍼레이터 비즈니스, 마이데이터 저장과 활용 비즈니스, 마이데이터 적용 비즈니스로 구성된다고 볼 수 있습니다. 마이데이터 오퍼레이터 비즈니스는 개인을 대신해서 개인의 마이데이터 계정을 관리하고 동의 관리를 진행해주는 비즈니스입니다.
대표적인 예로는 개인 인증과 개인 데이터 권한 관리가 있습니다. 개인 인증은 개인의 디지털 아이디에 대한 관리와 지원을 의미합니다. 개인 데이터 권한 관리는 개인 데이터의 사용 조건과 동의 내역을 관리하는 것입니다. 마이데이터 저장과 활용 비즈니스는 개인의 마이데이터를 보관하고 활용하며 분석하는 것과 관련 되어 있는 비즈니스로 의미 있는 정보와 서비스를 제공하는 형태입니다. 대표적인 예로는 개인 데이터 저장소, 개인 데이터 분석, 개인 데이터 제출과 거래 등이 있습니다. 개인 데이터 저장소는 데이터를 활용하고 전송할 수 있는 인프라로 구성됩니다.
정보 주체가 직접 자신의 데이터를 안전하게 저장하고 체계적으로 관리하는 것으로 플랫폼을 활용하여 진행할 수 있습니다. 개인 데이터 분석의 경우 개인의 동의를 근거로 다양한 데이터 분석을 실행하여 의미 있는 정보를 얻고 서비스를 받는 것입니다. 마이데이터 적용 비즈니스는 기존의 마이데이터를 보유하고 있는 기업이 새롭게 만들어지는 마이데이터 규제를 충족하도록 지원해주는 서비스입니다. 이 중에서 아직 등장하지는 못했지만 개인데이터 저장소의 비즈니스 모델이 주목 받고 있습니다.
정보 주체가 자기 자신의 데이터를 안전하게 저장하고 체계적으로 관리할 수 있는 플랫폼을 비즈니스 형태로 제공하는 것입니다. 현재 많은 비즈니스 모델들은 마이데이터와 함께 스크래핑 기술도 함께 활용하고 있는 추세를 보이고 있습니다. 이제는 인공지능과 금융 빅데이터 분석 알고리즘의 고도화를 통해 마이데이터 사업자는 마이데이터를 활용하여 더 고도화된 개인화 맞춤형 금융 서비스를 제공할 수 있게 되었다는 점에서 큰 의미가 있습니다.